核心問題不在于你現在的貸款利率是多少。關鍵在LRP以后會怎么走。看跌的選LRP浮動，看漲的選固定。看跌看漲其實誰也沒譜，那看目前的貸款利率你能承受，就固定；你覺得你的貸款利率太高了，那就賭一把LRP跌嘍，不過萬一賭輸了，你利率就更高了。目前轉LRP浮動的話以4.8來計算轉換，再跌相比4.8能跌到哪去呢。反正就是博弈LRP4.8，自己想吧

房貸利率4.85高還是低 

你當前實際貸款利率4.85%已經比較低了，能按照這個利率貸款都是比較劃算的。

實際貸款利率4.85%相當于原先基準貸款利率4.90%還低了0.05%，比當前LPR利率4.75 %高了0.1%，所以說能在基準利率附近貸款得就沒有必要轉了，珍惜這個低利率。

房貸利率4.85轉lpr劃算嗎

按照當前這個利率沒有必要轉換LPR利率了。

1、這個利率已經算很低了。這個利率比基準利率還低了，基準利率是4.9%，相當于在基準利率上打了9.9折。相對來說，這個利率算是較低水平了，相比我的6.125的利率算是非常低了。我的是在基準利率上上浮了25%，你的利率已經低于市場水平。

2、并不是說轉換成LPR利率還貸就會馬上減少，目前LPR5年期以上報價為4.75%，轉換成LPR則是4.75%+0.1%=4.85%，利率還是維持一致，并不是馬上下調。未來只有LPR在此下調房貸才會跟著下調。

3、我認為未來LPR下調點位不會和4.85%有太大差距，并且不是百分百的下降。從長遠和外圍LPR走勢來看，LPR是一個下行的趨勢，但是這不是百分百的，其中也有上漲的可能。而且我覺得，未來即使是下降也不會和你當前4.85有太大的出入。在這不會排除期間的上漲，所以我覺得沒有必要換。

為什么利率4.85%不建議更改為LPR

首先，您的利率4.85%已經在4.9%基準利率的水平上優惠了，雖然優惠幅度不是很大。

第二，LPR不同于基準利率，LPR央行每個月都會發布一次新的定價，根據金融市場關系，LPR雖然浮動范圍不會很大，但是一旦上調，您將得不償失。

例如，2019年8月份的LPR是4.85%，2019年12月份的LPR是4.8%，2020年2月份LPR是4.75，雖然一直在降低，但也不是以后肯定也會降低！那么2020年LPR會不會是4.95%？完全有可能!

假如2020年12月份LPR上漲到4.95%，那么2021年您的房貸利率每個月都是4.95%＋0.05%＝5%，高于您的舊利率4.85%。

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從銀行角度來看，銀行要維持利潤。眾所周知，銀行的利潤組成主要來源于貸款利息。首先銀行對存款利率適當比例上浮，才能吸引到更多存款；其次，銀行要保證貸款利息，才能保證用于支付存款利息的資金，這樣以來才能保證銀行利潤。從長期來看，銀行長期貸款利率向下空間不大；且貨幣已經越來越貶值，也在不同程度上稀釋了銀行的利潤。